La hausse des taux d’intérêt et son effet sur votre budget

Cette semaine, la Banque du Canada a annoncé une autre hausse de taux de 0.75 %. Des rumeurs suggèrent qu’il pourrait y avoir d’autres hausses de taux cette année et l’an prochain. Cela représente maintenant un taux préférentiel de 5,45 %. C’est un taux que ma génération n’a jamais vu. Mais nos parents et grands-parents ont dû faire face à des taux encore plus élevés.

Ces augmentations de taux sont un effort pour contrôler l’inflation. Nous sommes tous concernés par l’augmentation du prix des produits alimentaires et de l’essence. Mais nous avons également constaté des augmentations substantielles de la valeur des propriétés au cours des deux dernières années. Les hausses de taux peuvent, par exemple, contribuer à refroidir le marché du logement, et donc à contrôler l’inflation.

Qu’est-ce que ça signifie pour vos liquidités?

Au cours de mes nombreuses années de travail en planification financière, y compris dans le domaine des prêts, je n’ai jamais recommandé un prêt fixe à mes clients. Historiquement, un prêt à taux préférentiel plus un certain pourcentage (avec un taux décent) permettait des remboursements prévisibles, et les taux fixes étaient généralement plus élevés. Aujourd’hui, si les taux augmentent, il faut tenir compte de votre capacité de remboursement ou de votre degré d’aisance à prendre plus de temps pour payer. La prochaine fois que vous aurez besoin d’un prêt ou d’un renouvellement de prêt, demandez à votre agent de prêt quel est son taux fixe par rapport à son taux variable.

Qu’en est-il de votre prêt hypothécaire?

J’ai récemment rencontré un client dont le prêt hypothécaire arrivait à son premier renouvellement. L’année dernière, je concluais un prêt hypothécaire fermé de 1,72 %, et cette année, les taux hypothécaires sont dans les 5%. J’ai donc conseillé à mes clients d’examiner leur leur budget (revenues et dépenses) pour se préparer à ce changement.

Voici quelques éléments à prendre en compte lorsque vous examinez vos liquidités :

1. Planifiez vos repas de la semaine avant d’aller à l’épicerie. Vous éviterez ainsi d’acheter des produits dont vous n’aurez peut-être pas besoin cette semaine-là. Pensez à consulter les rabais de la semaine et planifiez vos repas en conséquence. Cela pourrait même vous donner envie de cuisiner de nouveaux plats.
2. Minimisez le dépanneur. Si vous aimez les boissons gazeuses et les croustilles, ou certaines sucreries, pensez à les acheter lorsque vous faites votre épicerie. Vous pouvez économiser en achetant une caisse au lieu d’une seule bouteille.
3. Essayez le covoiturage. Vous allez quelque part ensemble? Faire le trajet ensemble peut réduire vos coûts de moitié.
4. Cessez d’acheter un café chaque matin. Mon truc, ce sont les capsules Keurig Tim Hortons. Je bois deux cafés chaque matin. Après un certain temps, les économies commencent à s’accumuler.

Prenez rendez-vous avec votre planificateur financier ou conseiller en sécurité financière. 

Discuter de vos revenues et obligation finanière avec lui ou elle pourrait vous aider à trouver d’autres moyens d'améliorer votre budget.

Marie-Hélène Lanoix-Verreault, CFP^®
Conseillère en sécurité financière chez Sigouin Financial Group Inc.