Comprendre votre assurance invalidité

J’étais récemment dans la salle d’attente de mon laboratoire médical local pour des analyses sanguines. Fidèle à mon habitude, j’étais assis et je lisais les nouvelles du jour sur mon téléphone.

 

En face de moi, deux hommes discutaient du retour au travail dans une scierie du coin. J’ai eu un choc lorsque j’ai entendu l’un d’eux accuser la compagnie d’assurance de l’obliger à retourner travailler. Il expliquait qu’il ne pouvait pas y retourner en raison d’une déficience physique. Malgré cela, sa compagnie d’assurance lui avait annoncé qu’elle cesserait de verser des prestations (un revenu pour invalidité) dans un mois, après 23 mois en invalidité de longue durée.

 

Un grand nombre de personnes pensent que la protection d’assurance invalidité offerte par leur employeur est suffisante. Cependant, les régimes d’employeurs sont souvent limités et comportent des lacunes, alors la protection n’est pas toujours adéquate.

 

La plupart des régimes d’assurance invalidité de longue durée offerts par les employeurs se fondent sur une définition d’invalidité uniforme. Lisez votre livret! Il se peut qu’il indique que vous n’êtes couvert que pendant les 24 premiers mois si vous ne pouvez occuper votre PROPRE profession. Après cette période, vous devrez possiblement retourner sur le marché du travail si vous êtes en mesure d’exercer TOUTE AUTRE activité lucrative.

 

Après vous avoir versé 24 paiements d’invalidité, la compagnie d’assurance pourrait donc cesser de vous émettre des prestations si vous êtes en mesure d’occuper TOUT AUTRE TYPE d’emploi. Alors, si vous ne pouvez plus exercer votre emploi habituel en raison d’une maladie ou d’une blessure, mais que vous pouvez faire un autre travail, vous pourriez devoir vous trouver autre chose. Pire encore, si votre profession précédente vous procurait un revenu plus élevé, vous serez possiblement obligé d’accepter un poste moins payant. C’est exactement la situation dans laquelle se trouvait l’homme en face de moi.

 

Soyons honnêtes. La protection d’invalidité offerte par un employeur coûte souvent moins cher qu’une protection individuelle. Mais, dans l’éventualité où vous deviendriez invalide, ne préféreriez-vous pas obtenir une protection jusqu’à l’âge de 65 ans? Et n’aimeriez-vous pas que votre prestation mensuelle soit rajustée en fonction de l’inflation?

 

Il y a fort à parier que la protection d’assurance offerte par votre employeur n’est pas aussi intéressante.

 

Les chiffres ne mentent pas. Le risque de devenir invalide est peut-être plus grand que vous ne le pensez :

 

1. Des études démontrent qu’avant l’âge de 65 ans, un Canadien sur quatre sera incapable de travailler pendant 90 jours ou plus en raison d’une invalidité.
2. Lorsque l’invalidité s’étire au-delà de 90 jours, elle dure en moyenne près de six ans!¹

 

Si vous êtes jeune et en santé, c’est le moment idéal pour vous procurer une assurance invalidité individuelle. Un accident pourrait survenir n’importe quand.

 

Eric R. Sigouin

 

Conseiller en sécurité financière

Sigouin Financial Group Inc.

Représentant en investissement

Services d’investissement Quadrus ltée

 

1. Canada Life - "Disability insurance can help replace your income"