C’est le temps des réjouissances

Alors que nous commençons la période des fêtes, il est temps de réfléchir à la dernière année pour nous aider à devenir plus sages. (Si nous nous parlions, vous pourriez discerner le sarcasme lorsque j’utilise les mots « devenir plus sages ».)
 

En français, nous utilisons l’expression suivante : « vieux sage ». Cela signifie simplement qu’en vieillissant, nous apprenons de nos erreurs et devenons plus sages. Devenez-vous plus sage en vieillissant? Je l’espère bien. Laissez-moi vous aider à devenir « plus sage » dans vos finances personnelles.

Prenons un instant pour parler de votre budget des fêtes de fin d’année. Il s’agit d’une dépense de base que tout le monde devrait avoir intégrée dans ses projections de liquidités mensuelles. Puisque cela n’a lieu qu’une fois par an, pourquoi cela affecterait-il vos liquidités mensuelles? C’est simple, si vous ne planifiez pas, vous risquez de dépenser cet argent quand même, mais à crédit.

Dans ma famille, je dois penser aux cadeaux de Noël pour mes fils, mon mari, ma mère, mon père, ma sœur et mes cinq neveux. Je dois ensuite inclure le souper de Noël, car je cuisine habituellement pour toute la famille. Cela s’additionne rapidement! Si je dépense 1 500 dollars pendant le temps des Fêtes, que se passera-t-il si je n’avais rien prévu? Ou encore, si j’avais prévu en conséquence?
 

Option 1 - J’emprunte ce montant sur ma carte de crédit :

Cela signifie que je dois 1 500 dollars sur ma carte de crédit, dont le taux d’intérêt est généralement d’environ 19,99 %. Après avoir payé mes dépenses de Noël à crédit, cela signifie que je n’ai probablement pas les liquidités nécessaires pour rembourser cette somme dans les 30 prochains jours (qui est généralement le délai de grâce pour ne pas payer d’intérêts). D’accord, je vais donc le rembourser avec mes liquidités mensuelles disponibles… peut-être ai-je 200 $ par mois à ma disposition? Je devrais avoir fini de payer le montant en 7,5 mois, n’est-ce pas? Attendez! Avez-vous oublié de calculer les intérêts?

1 500 $ à 19,99 % = 299,85 $. Pas si mal, donc un mois de plus environ. (D’accord, mais avec ces 299 $, j’aurais pu m’acheter un beau cadeau de Noël aussi!) Cela signifie que 299,85 $ divisés par 365 jours = 0,8215 $ d’intérêt par jour, ou 24,64 $ dans un mois de 30 jours.

Ce n’est pas tout! Saviez-vous que les intérêts des cartes de crédit sont calculés sur le solde le plus élevé jusqu’à ce que vous remboursiez le montant à zéro? La plupart des gens l’ignorent. Si vous deviez 2 000 $ sur votre carte de crédit avant de commencer vos achats pour cette saison, vous paierez des intérêts sur 3 500 $ au lieu de 1 500 $. Cela représente 699,65 $ d’intérêts par an. J’ai vu récemment un téléviseur HD de 55 pouces vendu à ce prix… En évitant ces intérêts, vous auriez pu vous acheter un téléviseur! Il y a matière à réflexion.
 

Option 2 - Planification des liquidités!

Oui, vous avez bien lu : planification des liquidités. Quel est votre revenu mensuel par rapport à vos dépenses mensuelles? Votre planification mensuelle des liquidités devrait inclure l’épicerie, les dépenses de voiture, les frais de logement, la planification de la retraite, la stratégie d’épargne pour les études des enfants, la protection de la famille, etc. Je crois fermement qu’elle devrait inclure une allocation mensuelle pour les dépenses futures imprévues et prévues. Prenez ces 200 $ par mois et transférez-les dans un compte d’épargne ordinaire, ce qui vous donne une marge de manœuvre de 2 400 $ par année dont vous pourriez avoir besoin pour le temps des Fêtes.

Dans l’ensemble, l’objectif consiste à chérir le temps passé avec vos proches, et de ne pas perdre le sommeil à cause des coûts occasionnés.

Ces derniers temps, nous entendons également parler d’autres idées de cadeaux à envisager, comme le recyclage d’articles en bon état en les offrant, la préparation du repas familial pour grand-mère afin de l’aider lorsqu’elle a de plus en plus de mal à cuisiner toute la journée, l’offre d’articles neufs qui n’ont jamais été utilisés et, bien sûr, le temps passé avec l’être cher. Non seulement c’est financièrement sain, mais cela aide notre planète! J’ai lu quelque part l’année dernière qu’il fallait offrir un maximum de six choses à vos enfants pour Noël. Cela devrait inclure quelque chose à lire, quelque chose à porter, quelque chose avec lequel jouer, quelque chose qu’ils ont demandé, un article recyclé et surtout, votre temps.

Ça, c’est mon opinion, mais j’ai toujours peur de trop gâter mon fils. Lui apprendre la valeur de l’argent est plus important qu’un tas de choses avec lesquelles il jouera probablement moins que la flaque de boue dehors ou le grand « camp » que nous avons construit avec des boîtes dans le garage. Pour lui, mon temps a plus de valeur que les cadeaux n’en auront jamais.

Marie-Hélène Lanoix-Verreault, CFP^®
Conseillère en sécurité financière
Sigouin Financial Group Inc.
Représentante en investissement
Services d’investissement Quadrus ltée