Ce que la COVID-19 nous a enseigné en matière de planification de la sécurité financière

Après ces deux ans de pandémie, je crois que nous avons pris conscience de la façon dont des situations externes (sur lesquelles nous n’avons aucun contrôle) peuvent nous affecter. Nous avons appris comment nos modes de vie modernes sont interreliés à l’échelle internationale et peuvent être mis sens dessus dessous. La maladie, la mort, les confinements, la perturbation de la chaîne d’approvisionnement, l’incertitude des marchés et les troubles de santé mentale ne représentent que quelques-uns des défis auxquels les Canadiens font face depuis quelques années.

La vie peut être fragile, et une planification financière appropriée s’avère indispensable. En tant que conseiller en sécurité financière, je reconnais l’importance d’offrir des programmes financiers bien adaptés à chacun de mes clients.

Sur une note personnelle, je sais que j’ai ressenti les effets de cette pandémie au cours des dernières années. Mes amis proches et les membres de ma famille ont été touchés par la COVID-19, et je connais également des personnes qui doivent composer avec le fardeau financier ou les problèmes de santé mentale découlant de cette situation. Nous avons tous entendu l’expression « Nous sommes tous dans le même bateau », à laquelle ma réponse est : « Oui, mais pas dans la même tempête! ».

Tout le monde a dû mener ses propres combats et relever ses propres défis. Et c’est là où je veux en venir : je souhaite vous aider à vous préparer en fonction de votre situation personnelle. 

La vie est fragile, tout comme vos finances. 

Parlons de l’importance de la planification financière et de la perspective que nous avons acquise au cours des deux dernières années. 

Régime d’épargne d’urgence

Tout le monde devrait détenir un régime d’épargne d’urgence. L’épargne d’urgence devrait pouvoir couvrir vos obligations mensuelles pendant trois à six mois. Si vos obligations mensuelles s’élèvent à 2 000 $, vous pourriez essayer d’économiser au moins 6 000 $.

Certains de mes clients n’ont jamais suivi de budget ni d’approche de flux de trésorerie mensuel positif, en raison de leur niveau d’endettement. Cette conversation met souvent ces clients mal à l’aise. Si vous êtes dans cette situation, je vous recommande de mettre de côté une petite partie de chaque paie (tout ce que vous pouvez prévoir dans votre budget). Ces économies régulières vous permettront de vous constituer ce coussin. 

Il est également temps d’examiner votre niveau d’endettement. Veuillez le passer en revue et déterminer le taux d’intérêt associé à chacune de ces dettes (quotidien ou mensuel, en fonction du solde courant ou du solde plus élevé depuis le remboursement). Si vous pouvez consolider vos dettes et payer moins d’intérêts, cela pourrait vous aider à les rembourser plus rapidement.

Le deuxième aspect que tout le monde devrait examiner est leurs besoins en matière d’assurance Voici des exemples de ce que vous pourriez envisager :

• Assurance vie : Que se passe-t-il sur le plan financier si vous décédez? Quelles seraient les répercussions financières de votre décès sur votre famille?
• Assurance maladies graves et assurance invalidité : Qu’arrive-t-il si vous tombez malade? Que feriez-vous en cas de cancer, d’accident vasculaire cérébral, de crise cardiaque ou même de problème de santé de longue durée? Comment vous y prendriez-vous pour couvrir les coûts associés à votre rétablissement? Que se produirait-il si ce problème de santé a une incidence sur votre capacité de gagner un revenu? 

Pour ces types d’assurance, vous pourriez bénéficier d’une certaine protection par l’entremise de votre employeur ou d’un soutien potentiel par l’entremise de programmes gouvernementaux. Ou peut-être que vous êtes un travailleur autonome et que vous ne bénéficiez d’aucune protection. Vous devriez également savoir si vos dettes sont couvertes en cas de maladie ou de décès et si la protection à l’égard de vos dettes comprend des restrictions. Le fait de connaître les renseignements qui se rapportent à votre situation personnelle peut vous aider à parer aux éventuelles difficultés.

Je vous recommande de faire appel à un conseiller en assurance compétent pour passer en revue les polices d’assurance qui vous conviennent le mieux, à vous et à votre famille. En effet, si un jour vous tombez malade, il pourrait être trop tard pour élaborer ce type de planification C’est comme l’assurance habitation : vous en avez besoin avant qu’un incendie ravage votre maison! Si vous n’avez pas de protection, vous et votre famille pourriez devoir vous débrouiller seuls

J’aimerais vous aider à éviter de vous retrouver dans cette position!
 

Documents juridiques

Le troisième élément sur lequel je dois insister est l’importance de la préparation des documents juridiques. Avez-vous un testament ou une procuration? Qui s’occupera de vos affaires à votre décès ou si vous êtes dans l’incapacité de prendre des décisions? Quelque chose d’aussi simple que d’avoir accès à votre compte bancaire pour payer vos factures (si vous n’êtes pas en mesure de le faire vous-même) peut être complexe, coûteux et long. Le coût lié au transfert du droit de prendre des décisions concernant vos affaires pendant que vous n’êtes pas en mesure de le faire vous-même pourrait être de l’ordre du millier de dollars plutôt que de l’ordre d’une centaine de dollars si vous pouvez signer les documents vous-même.

Dans un monde idéal, votre famille et vos êtres chers connaîtraient et respecteraient votre volonté, mais ce n’est pas garanti. Retenir les services d’un avocat peut vous aider à réduire au minimum les risques de désaccord.

Permettez-moi de vous aider à vous en donner les moyens!

Les deux dernières années nous ont fait prendre conscience à quel point tout peut rapidement devenir hors de contrôle. C’est pourquoi je tiens à vous aider à mettre en place un programme pour parer aux imprévus. Communiquez avec moi dès aujourd’hui.